PagSeguro e Mercado Pago são plataformas de pagamentos com serviços de contas digitais e oferecem soluções para e-commerce ou estabelecimentos físicos. Com aplicativos disponíveis para Android e iPhone (iOS), os serviços apresentam algumas semelhanças, já que ambos possibilitam transações bancárias que incluem pagamentos de boletos, transferências e recargas de celular, além de oferecerem cartões. As plataformas também disponibilizam maquininhas de cartão para vendedores.
Embora a proposta dos dois serviços seja semelhante em muitos aspectos, há algumas variações em relação às taxas aplicadas e as plataformas têm seus próprios diferenciais. Na lista abaixo, o TechTudo explica a proposta de cada uma das plataformas, ressaltando as semelhanças e diferenças entre PagSeguro e Mercado Pago.
PagSeguro e Mercado Pago são plataformas de pagamentos para enviar e receber dinheiro. Os dois serviços oferecem recursos de conta digital sem cobrar mensalidade ou taxas de manutenção, e permitem efetuar recargas de celular, realizar transferências bancárias e pagamentos de contas e boletos em geral pelos respectivos aplicativos. Ambas as contas digitais possuem rendimentos automáticos superiores ao da poupança.
A conta digital do PagSeguro é o PagBank e, para se cadastrar na plataforma, é necessário baixar o aplicativo disponível para Android e iPhone (iOS) ou acessar o site. Por lá, serão solicitadas algumas informações, como número de CPF ou CNPJ, além de endereços de e-mail, nome completo e telefone. Para validar a conta, é necessário anexar fotos de alguns documentos. A conta pode render o equivalente a até 140% do CDI, dependendo do valor depositado.
O Mercado Pago oferece um serviço de carteira digital que permite adicionar cartões de crédito e débito para realizar pagamentos. O saldo disponível em conta rende o equivalente a 100% do CDI e pode ser retirado por meio de saques nos terminais da rede Banco24Horas pelo Cartão Mercado Pago, que também pode ser utilizado para realizar pagamentos em estabelecimentos. Como há integração com o Mercado Livre, é possível acessar o Mercado Pago com a mesma conta da plataforma.
Já o Mercado Pago oferece as maquininhas Point Mini, Point Mini Chip, Point Pro e Point Smart. Também é possível cobrar online a partir da emissão de boletos de cobrança e, além disso, as duas plataformas permitem gerar links de pagamentos, ideal para quem deseja vender online e não possui as maquininhas de cartão.
3. Taxas
As taxas no PagSeguro variam entre as formas de pagamento e o prazo para recebimento do valor da compra, mas a porcentagem relativa às vendas nas maquininhas de cartão são as mesmas, independentemente do modelo. Além disso, não são cobradas taxas pela ativação das maquininhas e nem tarifas de mensalidade.
Para vendas online, as taxas de intermediação são fixas em 3,99% + R$ 0,40 por transação, com plano de recebimento para 30 dias. Para recebimento em 14 dias, as tarifas aumentam para 4,99% + R$ 0,40 por transação. Para pagamentos em meios físicos pelas maquininhas de cartão, as taxas
... são fixas em 1,99% na modalidade débito, com recebimento em até uma hora na conta PagBank.
No crédito, para recebimento em 30 dias, são cobradas taxas de 3,19% no crédito à vista e 3,79% no crédito parcelado. Para o recebimento em 14 dias, as taxas sobem para 3,99% no crédito à vista e 4,59% no crédito parcelado. Para o recebimento em até uma hora da transação, as taxas sobem para 4,99% no crédito à vista e 5,59% no crédito parcelado.
Também é possível pagar por meio de QR Code online ou presencialmente. Para esta modalidade, é cobrada do vendedor uma taxa de 0,99% em lojas físicas ou online, e o recebimento é imediato. Para pagamento presencial e no cartão de crédito cadastrado no PagBank, a taxa também é de 0,99%, mas o recebimento é em 30 dias. Na web, pagamentos com cartão de crédito têm taxa de 3,99% e o recebimento também é em 30 dias.
No Mercado Pago, as taxas cobradas variam para vendas online e físicas. Para vendas online, a taxa para recebimento na hora é fixa em 4,99%; para recebimento em 14 dias fica em 4,49% e, para 30 dias, em 3,99%. Para cartão de débito virtual da Caixa, a taxa é fixa em 3,99% e o valor da emissão de boleto é de R$ 3,49.
Para as maquininhas, as taxas são as mesmas, independentemente do modelo. As máquinas Point Mini, Point Mini Chip, Point Pro e Point Smart possuem taxas fixadas em 1,99% para compras no débito à vista, com recebimento no mesmo dia. Já para pagamentos realizados no crédito, as taxas variam a depender do plano de recebimento.
No crédito à vista, para recebimento em 30 dias, a taxa é de 3,03%; no parcelado, sobe para 3,60%. Para recebimento em 14 dias, a tarifa sobe para 3,79% no crédito à vista e fica em 4,36% no crédito parcelado. Para recebimento na hora, a taxa para crédito à vista fica em 4,74%, ou em 5,31% no parcelado.
As vendas efetuadas por meio do código QR possuem as menores tarifas para o vendedor, fixadas em 0,99% para vendas realizadas por meio do saldo disponível na conta do Mercado Pago, com recebimento na hora. Já para o cartão de débito virtual da Caixa, a tarifa sobe para 1,69%, também com recebimento na hora e, para cartões de crédito, a tarifa ficam em 1,69% para recebimento em 30 dias, ou 1,99% para recebimento na hora.
Para as contas digitais, que não possuem mensalidades ou tarifas de manutenção, as taxas cobradas estão relacionadas a saques nos terminais da rede Banco24Horas. O PagBank cobra R$ 7,50 por saque, enquanto o Mercado Pago cobra R$ 9,90. As transferências via TED no PagBank são ilimitadas e gratuitas, e o Mercado Pago oferece 25 TEDs gratuitas no mês — ultrapassado o limite, as transferências extras custam R$ 3 cada.
4. Diferenciais
Os dois serviços oferecidos são semelhantes e possuem taxas parecidas, mas algumas diferenças entre as plataformas podem ser notadas, como em relação a parcelamentos. O Mercado Pago oferece a opção de parcelamento em até 12x, enquanto o PagSeguro permite parcelamentos de até 18x em vendas online. No entanto, o Mercado Pago tem o diferencial de oferecer o parcelamento de boletos, opção indisponível no PagSeguro.
O PagBank se destaca por oferecer cartões de crédito e débito, diferentemente do Mercado Pago, que possui apenas um cartão pré-pago. Em contrapartida, o Mercado Pago tem a vantagem de ser integrado ao Mercado Livre, o que pode facilitar compras e vendas na plataforma.
Via PagSeguro (1, 2, 3, 4 e 5) e Mercado Pago (1, 2, 3, 4, 5 e 6)
